De Grenzen gaan binnenkort weer open. Bent u verzekerd tegen de gevolgen van besmetting met het Coronavirus?

Door: mr. Azaria R. de Groot

De grenzen gaan binnenkort weer open. Reizigers kunnen weer naar het buitenland reizen en toeristen kunnen ons land weer binnen. Het lijkt erop dat een belangrijk aantal  landen min of meer controle heeft over de verspreiding van het Coronavirus. Dit brengt met zich dat die landen een beleid hebben uitgestippeld om te voorkomen dat de reizigers die worden toegelaten het Coronavirus weer introduceren in hun land. Met name zullen de landen maatregelen en voorwaarden introduceren waaraan de reiziger zich dient te houden opdat het openstellen van de grenzen optimaal verloopt. Curaçao is ook bijna klaar om de grenzen weer open te stellen.

Op het moment dat de reiziger de beslissing neemt om te gaan reizen komt vaak ook de gedachte van het afsluiten van een reisverzekering en een annuleringverzekering op. Velen sluiten ook inderdaad een dergelijke verzekering af. Echter, wat betekent het afsluiten van een verzekering nou eigenlijk?

Reisverzekeringen worden doorgaans aangeboden in de vorm van een basispakket dat kan worden uitgebreid met aanvullende verzekeringen. De meeste basispakketten dekken de medische kosten tot een maximum bij een ongeval of wanneer de verzekeringnemer in het buitenland ziek wordt. Als de verzekeringnemer meer premie betaalt dan wordt het maximumbedrag dat vergoed wordt verhoogd.

In deze fase waarin vrijwel alle landen geconfronteerd worden met het Coronavirus en de meeste landen besluiten om hun grenzen weer te openen, rijst de vraag in hoeverre de reisverzekering en de annuleringsverzekering de vakantieganger dekken als blijkt dat hij/zij eenmaal in het buitenland met het Coronavirus is besmet?

Ook voor het vakantieland is het van groot belang dat wanneer het de grenzen openstelt, de eventueel met het Coronavirus besmette reiziger in staat is om de kosten van een eventueel gedwongen quarantaine en/of ziekenhuisopname, alsook de repatriëringskosten te betalen. Het voorgaande brengt met zich mee dat Curaçao eist van de vakantieganger die Curaçao komt bezoeken dat hij/zij over een reisverzekering en een annuleringsverzekering beschikt die deze risico’s dekken.

Het Nederlandse Ministerie van Buitenlandse Zaken heeft de website www.nederlandwereldwijd.nl gepubliceerd en op deze website geeft het ministerie reisadvies in de vorm van vier kleuren. Deze kleuren geven de veiligheidssituatie in een land aan. Bij landen met het Coronavirus geldt het volgende:

• Groen: geen bijzondere veiligheidsrisico’s.

• Geel: in verband met Corona hebben deze landen maatregelen getroffen die beperkte invloed hebben op het dagelijks leven.

• Oranje: alleen noodzakelijke reizen. Er geldt mogelijk ook een inreisverbod.

• Rood: niet reizen.

Het bovenstaande reisadvies wijst de reiziger op het risico dat hij loopt indien hij naar de op bovenbedoelde lijst vermelde landen reist. Aan de hand van deze lijst kan de reiziger een afweging maken over het al dan niet bezoek van het land in kwestie.

Mogelijk dat de verzekeraar de schade veroorzaakt door het Coronavirus dekt wanneer de reiziger naar een land reist dat onder code groen of geel valt. Het is aannemelijk dat de verzekeraar deze kosten vergoedt omdat het risico dat de reiziger besmet raakt met het Coronavirus beperkt is. Wanneer de reiziger echter naar een land reist dat onder code oranje of rood valt dan moet de reiziger met zijn reisverzekeraar nagaan of zijn reisverzekering dit gebied dekt. Er zijn verzekeraars die in hun polisvoorwaarden opnemen dat schade veroorzaakt door een pandemie of epidemie niet gedekt wordt.

Indien de reiziger een annuleringsverzekering heeft afgesloten en hij besluit om zijn vliegticket te annuleren vanwege een Coronavirus- uitbraak bestaat de kans dat de verzekeraar de reiskosten niet zal restitueren aan de reiziger. De verzekeraar kan een Coronavirus-uitbraak als een niet geldige annuleringsreden beschouwen. Echter, als het Coronavirus bij de reiziger wordt vastgesteld en de reiziger om deze reden de reis wil annuleren dan zou in mijn opinie de verzekeraar dit wel als een geldige annuleringsreden moeten beschouwen.

Annuleert de luchtvaartmaatschappij zelf de vlucht dan zal doorgaans de luchtvaartmaatschappij het vliegticket restitueren of een voucher aan de reiziger aanbieden. In een dergelijk geval zal de verzekeraar deze schade niet dekken.

Een rondgang bij de lokale aanbieders van reisverzekeringen leert dat de ene op haar website heel uitgebreid aangegeven heeft dat in principe haar polisvoorwaarden blijven gelden voor de lopende reisverzekeringen maar dat zij geen nieuwe reisverzekeringen aangaat. De reisverzekering classificeert het Coronavirus als een acute ziekte. Hierdoor biedt de reisverzekering de normale dekking. De reiziger heeft recht op hulpverlening, medische zorg en medicatie. Noodzakelijke extra verblijfskosten kunnen eventueel worden vergoed, per verzekerde, per dag voor een periode niet langer dan 14 dagen. Echter, raadt deze verzekeraar de verzekerde terecht aan om eerst met haar te overleggen voordat de verzekerde naar een land reist dat een reisadvies oranje of rood heeft, want het is mogelijk dat de verzekeraar bepaalde gebieden heeft uitgesloten. In dat geval geldt de dekking niet voor die landen. Ten aanzien van de doorlopende annuleringsverzekering geldt dat wanneer de verzekerde kan aantonen dat hij/zij besmet is geraakt met het Coronavirus, hij een beroep kan doen op zijn annuleringsverzekering.

Weer een andere lokale verzekeraar heeft alle doorlopende reisverzekeringen on-hold gezet en kenbaar gemaakt een acceptatiestop te hebben geïntroduceerd voor nieuwe reisverzekeringen.  De verzekeraar is op dit moment aan het evalueren hoe de situatie ontstaan door het Coronavirus aan te pakken.

Een derde lokale verzekeraar heeft in haar polisvoorwaarden expliciet opgenomen dat schade veroorzaakt door een pandemie niet gedekt wordt. Ook deze verzekeraar is bezig met het evalueren om de ziektekosten veroorzaakt in een land dat een reisadvies groen of geel heeft toch te dekken onder de reisverzekering.

Zeker gezien het feit dat een onvoorziene grote toename van besmette reizigers een flinke financiële aderlating kan betekenen voor de verzekeraar is het begrijpelijk dat door hen een evaluatie plaatsvindt van het aangeboden pakket aan reisverzekeringen.

Ter voorkoming dat de reiziger na het openstellen van de grenzen naar een land reist dat niet valt onder de dekking van de reisverzekering, is het raadzaam dat hij zijn verzekeraar raadpleegt voordat hij een vliegticket naar dat land koopt. Hoe goed de gezondheidsvoorzieningen en maatregelen van het land van bestemming ook zijn, het is niet uitgesloten dat de reiziger tijdens zijn verblijf in dat land besmet raakt met het Coronavirus. Het is van groot belang dat de reiziger de zekerheid heeft dat de afgesloten reis- en annuleringsverzekering de kosten van een eventuele besmetting met het Coronavirus tijdens zijn verblijf in dat land volledig dekt. Dit houdt in dat de verzekeringspolis de kosten van een gedwongen quarantaine verblijf, een eventuele isolatie en ziekenhuisopname volledig dekt, alsook de repatriëringskosten, indien hij ten gevolge van de besmetting niet op de voorgenomen retourdatum terug kan reizen.

Photo by Gerrie van der Walt on Unsplash